Полезные статьи
В настоящее время открывается большое количество коллекторских агентств, приобретающих права требования по долговым обязательствам как банков и прочих кредитно-финансовых организаций, так и физических лиц. Этот вид бизнеса становится очень популярным. Заимодавцу услуга подобного рода будет очень полезна, особенно в том случае, если ему в срочном порядке требуются деньги, а на судебные разбирательства и следующее за ним исполнительное производство нет времени. В этом случае услуги коллекторских агентств будут очень кстати. Однако продажа долга имеет свой минус, который заключается в предоставлении скидки, которую необходимо отдавать коллекторам за их услуги. А она, стоит заметить, может достигать 40, а то и 50 % от суммы обязательства по выплате долга.
Какими могут быть основания для продажи долга?
Продажа долга является довольно сложной процедурой, при осуществлении которой следует соблюдать следующие условия, предусмотренные ГК РФ:
- цедент, под которым следует понимать кредитора, уступающего право требования, вправе совершать уступку;
- требование по уступке существует непосредственно в момент уступки, если оно не является будущим требованием;
- цедент не будет совершать или не совершал никаких действий, способных послужить основанием для возражений со стороны должника против уступленного требования;
- уступаемое коллекторам требование не было ранее уступлено кредитором другому лицу.
Оформление уступки прав сопровождается составлением соответствующего соглашения – договора цессии. Статья 389 ГК РФ дает понять, что уступка требования, основанием которой была сделка, совершенная в нотариальной или письменной форме (к примеру, долговая записка), должна быть совершена также в письменной форме. Цедент или цессионарий должен в обязательном порядке уведомить должника о передаче прав кредитора коллектору, причем сделать это он должен также в письменной форме. Неуведомление должника о переходе прав может обернуться для нового кредитора неприятными последствиями.
Правила, которые применяются к участникам договора
Переход прав от первоначального кредитора к новому осуществляется на тех же условиях и в том же объеме, которые действовали на момент перехода этого права, если иные условия не были предусмотрены в договоре. Так, новый кредитор принимает права, которые обеспечивают ему исполнение обязательств и прочие права, связанные с требованием, включая также право на проценты. Это положение изложено в статье 384 ГК РФ. Что касается кредитора, уступившего требования, то он обязан осуществить передачу всех документов, удостоверяющих право требования, другому лицу, в пользу которого были эти требования переданы. Также кредитор должен сообщить все важные сведения, касающиеся осуществления такого требования (п. 2 статья 385 ГК РФ).
Стоит отметить, что цедент отвечает перед новым кредитором (цессионарием) за недействительность требования, которое было ему передано, но не обязан отвечать не неисполнение требования должником (данное положение изложено в п. 1 ст. 390 ГК РФ). Если цедентом будут нарушены указанные правила, то цессионарий может настоять на том, чтобы цедент осуществил возврат всего переданного на основании соглашения об уступке, а также возместил причиненные убытки (п. 2 ст. 390 ГК РФ). Между кредитором и должником не может быть составлено соглашение о запрете или ограничении уступки, поскольку оно будет считаться ничтожным. В то же время, при нарушении условий такого соглашения, кредитор перед должником не освобождается от ответственности (ст. 388 ГК РФ). В случае погашения должником задолженности первоначальному кредитору до того момента, как должник получил соответствующее уведомление о передаче права цессионарию, обязательство должника прекращает действовать (п. 3 ст. 382 ГК РФ).
Каким моментам следует уделить внимание при составлении договора цессии
Гражданское законодательство не предусматривает каких-либо существенных условий при составлении договора цессии, но в нем оговаривается условие, касающееся предмета договора (ч. 2 ст. 432 ГК РФ). Таким условием является обязательное субъективное право, включая право требования, которое может распространяться, как на весь долг, так и на его часть. Важным моментом в этом деле является четкое определение предмета обязательства, под которым следует понимать указание в договоре цессии сведений договора займа, на основании которого осуществлена передача прав требования (его номер (если он есть), дата, предмет договора займа, указание сторон). Новому кредитору также должны быть переданы доказательства того, что должник получил денежные средства (это может быть платежное поручение, расписка или иной документ, свидетельствующий о наличии долга), которые будут являться подтверждением возникновения у нового кредитора уступаемого права и суммы требования. Также к договору должен быть приложен акт передачи всех этих документов или сами подлинники расписки, договора займа и т.д.
Недопустим переход прав к другому лицу в случае, если они касаются непосредственно личности кредитора (требований о возмещении вреда, причиненного здоровью или жизни, об алиментах и пр.) (ст. 383 ГК РФ). Невозможна передача прав, основанных на членстве в каких-либо организациях, а также нематериальные блага и личные права неимущественного характера (ст. 150). В связи с тем, что уступке подлежат только права требований, уступлены не могут быть те права, которые не относятся к числу обязательных, в частности таким правом является право собственности (включая на акции), а также исключительные и вещные права.
